Российские аналоги SWIFT
и его альтернативы

Российский аналог SWIFT

В декабре 2014 года впервые в эксплуатацию была введена система передачи финансовых сообщений Банка России (СПФС).

Система передачи финансовых сообщений Банка России (СПФС) — это межбанковский канал передачи электронных сообщений по финансовым операциям. Именно СПФС гарантирует бесперебойность передачи финансовых сообщений как внутри страны, так и за ее пределами.

Отличительной чертой СПФС от SWIFT является потенциальная возможность охвата всех юридических лиц без ограничений.

СПФС реализует функцию Банка России по организации оказания услуг по передаче финансовых сообщений, в том числе:

● передачи сообщений формата SWIFT;
● передачи сообщений в собственных форматах пользователей;
● контроля финансовых сообщений формата SWIFT;
● возможности определения участником СПФС списка своих контрагентов и типов принимаемых от них финансовых сообщений.

На конец 2021 года к СПФС подключены 338 банков. На начало 2022 года доля внутрироссийских переводов через SWIFT снизилась с 80% до 20%. Банк России стремится к тому, чтобы перевести все внутренние переводы в эту систему и подобные ей российские аналоги.

Однако, на данный момент российская система передачи финансовых сообщений Банка России является единственным аналогом SWIFT. Система имеет и ряд недостатков, которые не позволяют рассматривать ее как абсолютный аналог СВИФТ. В качестве наиболее значимой проблемы СПФС эксперты выделяют ограниченные возможности для международных операций, что существенно затрудняет торговлю с Евросоюзом.

Кто может подключиться к Российскому аналогу SWIFT?

Стоит сказать, что подключиться к системе СПФС может не каждый. Так, у физических лиц подобная возможность отсутствует, а подключение юридических лиц к СПФС происходит по мере их технической готовности и установления договорных отношений с Банком России. Также, для подключения к СПФС, юридическое лицо должно иметь значительные финансовые ресурсы.

Все процедурные аспекты определены отдельным нормативным актом Банка России.

В случае присоединения к СПФС иностранной организации процедура осложняется. Потенциальному клиенту необходимо будет заполнить анкету и предоставить все необходимые документы, переведенные на русский язык.

Альтернативы SWIFT

Помимо системы передачи финансовых сообщений Банка России в Российской Федерации существуют альтернативы, которые реализуют схожие функции, отличающиеся от SWIFT:

● Cyber FT
Программно-аппаратное решение, реализующее защищенную информационную магистраль передачи любых типов электронных сообщений. Универсальная система Cyber FT от компании Киберплат позволяет осуществлять обмен финансовыми данными и документами между финансовыми организациями и заключать сделки в электронном виде. Также система Cyber FT поддерживает СВИФТ-переводы, что позволяет ей конкурировать с СПФС.

● Finline
Система дистанционного банковского обслуживания для финансовых институтов, возможности которой позволяют отслеживать статус платежей в онлайн режиме и управлять остатками средств на счетах.

● Система быстрых платежей Банка России
Система быстрых платежей Банка России позволяет гражданам переводить средства по идентификатору получателя (например, номеру телефона), даже при условии того, что обе стороны перевода имеют счета в разных кредитных организациях. СБП позволяет не только осуществлять мгновенные платежи, но и выполнять их е с использованием QR-кода.

● Транзит 2.0
Система Транзит 2.0 от национального расчетного депозитария (НРД) - сервис межбанковских переводов.